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客户信用评级方法有哪些?

发表时间:2020-08-18 浏览次数:104

  客户信用评级是对客户信用进行的考察,确保客户信用风险低,从而更好地合作。那么客户信用评级方法有哪些呢?

  (1)定性分析方法

  定性分析方法主要指专家判断法。专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验,运用各种专业性分析工具,在分析评价各种关键要素的基础上依据主观判断来综合评定信用风险的分析系统。

  目前所使用的定性分析方法中,对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛。

  ①品德,是对借款人声誉的衡量。主要指企业负责人的品德、经营管理水平、资金运用状况、经营稳健性以及偿还愿望等,信用记录对其品德的判断具有重要意义。

  ②资本,是指借款人的财务杠杆状况及资本金情况。

  财务杠杆高就意味着资本金较少,债务负担和违约概率也较高。

  ③还款能力。主要从两方面进行分析:一方面是借款人未来现金流量的变动趋势及波动性;另一方面是借款人的管理水平,银行不仅要对借款人的公司治理机制、日常经营策略、管理的整合度和深度进行分析评价,还要对其各部门主要管理人员进行分析评价。

  ④抵押。借款人应提供一定的、合适的抵押品以减少或避免商业银行贷款损失。商业银行对抵押品的要求权级别越高,抵押品的市场价值越大,变现能力越强,则贷款的风险越低。

  关于客户信用评级方法就是以上这几点了,希望对大家有所帮助。如果大家有客户信用评级需求的话,可以联系点点信用评估